• Os sete passos de Dave Ramsey para a independência financeira

Dave Ramsey é um autor e palestrante motivacional que se tornou famoso por seu programa de rádio The Dave Ramsey Show. Ramsey é um defensor do método de “finanças pessoais de emergência”, que enfatiza a importância de criar uma reserva de emergência antes de começar a investir. Ele também é um defensor do pagamento de dívidas, inclusive das dívidas de cartão de crédito.

No entanto, com base no estilo de Dave Ramsey e em seu trabalho anterior, é possível oferecer uma descrição geral de como ele abordaria o tema “problemas com gastos” e o que fazer para progredir:

1. Reconhecimento dos Problemas Financeiros:

– Dave Ramsey frequentemente enfatiza a importância de reconhecer e enfrentar os problemas financeiros. Ele encoraja as pessoas a avaliarem honestamente suas situações financeiras, incluindo dívidas, gastos excessivos e outros hábitos prejudiciais.

 

2. Orçamento e Controle de Gastos:

– Ramsey é conhecido por defender a criação de um orçamento sólido. Ele sugere que as pessoas analisem detalhadamente seus gastos, eliminando despesas desnecessárias e concentrando-se em prioridades financeiras fundamentais.

 

3. Método de “Envelope” para Despesas:

– Ramsey frequentemente recomenda o método de “envelope” para despesas variáveis, onde os indivíduos colocam dinheiro em envelopes separados para categorias específicas, como mantimentos ou entretenimento. Isso ajuda a manter um controle mais rigoroso sobre os gastos.

 

4. Emergência Financeira e Eliminação de Dívidas:

– Uma parte crucial da filosofia de Ramsey é a criação de uma reserva de emergência antes de focar na eliminação de dívidas. Ele sugere a construção de um fundo de emergência para evitar recorrer a dívidas em situações imprevistas.

 

5. Investimentos e Construção de Riqueza:

– Depois de eliminar dívidas, Ramsey aconselha a investir para a construção de riqueza. Ele muitas vezes destaca a importância de investir de forma inteligente e a longo prazo.

 

Dave Ramsey apareceu recentemente no podcast “Erika Taught Me” para explicar como “100% de nós temos problemas com gastos” e o que você deve fazer para progredir.

Dave Ramsey apareceu no podcast “Erika Taught Me” em 7 de novembro de 2023 para discutir seus sete passos para a independência financeira. Ele explicou que esses passos são baseados em sua própria experiência de recuperação da falência e que eles podem ajudar qualquer pessoa a alcançar seus objetivos financeiros.

Segundo Dave Ramsey, existem 7 passos para alcançar a independência financeira.

Esses passos são conhecidos como os “Baby Steps” de Dave Ramsey.

Os sete passos são os seguintes:

1. Economizar um fundo de emergência:

O primeiro passo é criar uma reserva de emergência que cubra de 3 a 6 meses de despesas básicas. Isso ajudará a lidar com imprevistos sem recorrer a dívidas.

Crie o primeiro fundo de emergência de US$ 1.000

Um dos princípios fundamentais de Ramsey é que você precisa de um fundo de emergência de US$ 1.000 antes de embarcar em seu plano de construção de riqueza.

Ramsey reconhece que US$ 1.000 não são suficientes para cobrir todas as emergências da vida, mas cuida das “emergências” financeiras mais comuns que as pessoas encontram com frequência quando estão começando, desde a necessidade de remédios para os filhos até a necessidade de comprar pneus novos para o carro.

Assim que este fundo de emergência “inicial” estiver em vigor, Ramsey diz que você pode seguir o resto de seus pequenos passos, como pagar todas as dívidas (fora de sua casa), construir um fundo de emergência adequado e poupar/investir agressivamente.

 

2. Pagar todas as dívidas, exceto a hipoteca:

Concentre-se em quitar todas as suas dívidas, começando pelas de menor valor. Utilize o método conhecido como “Bola de Neve” para ganhar impulso e motivação ao ver suas dívidas sendo eliminadas uma a uma.

 

3. Salvar para aposentadoria:

Após quitar suas dívidas, comece a investir para a aposentadoria. Procure opções de investimento de longo prazo, como fundos de previdência privada ou planos de aposentadoria oferecidos pelo seu empregador.

 

4. Salvar para a educação dos filhos:

Se você tem filhos, comece a economizar para a educação deles. Considere abrir uma conta específica para esse objetivo, como um plano de previdência educacional ou uma conta de investimento de longo prazo.

 

5. Pagar a hipoteca:

Após quitar todas as suas dívidas, concentre-se em pagar sua hipoteca o mais rápido possível. Considere fazer pagamentos extras ou refinanciar sua hipoteca para reduzir o tempo de pagamento.

 

6. Construir riqueza:

Após quitar a hipoteca, concentre-se em construir riqueza e aumentar seus investimentos. Considere opções como investir em imóveis, fundos de investimento ou abrir seu próprio negócio.

 

7. Doar e deixar um legado:

Finalmente, quando você alcançar a independência financeira, poderá se dedicar a causas filantrópicas e deixar um legado para as gerações futuras. Considere doar para instituições de caridade ou criar um fundo de doações.

 

Esses são os 7 passos para a independência financeira segundo Dave Ramsey. Seguir esses passos pode ajudar a melhorar sua situação financeira e alcançar a liberdade financeira ao longo do tempo.

 

Ramsey também falou sobre a importância da mentalidade financeira correta. Ele acredita que as pessoas precisam mudar sua mentalidade sobre dinheiro se quiserem alcançar a independência financeira. Elas precisam aprender a viver abaixo de suas possibilidades e a se concentrar no longo prazo.

O podcast foi bem recebido pelos ouvintes. Ramsey foi elogiado por seu conselho prático e inspirador.

Aqui estão alguns dos destaques da entrevista:

Ramsey disse que a dívida é o maior obstáculo para a independência financeira. Ele aconselhou as pessoas a se livrarem das dívidas o mais rápido possível, começando pelas dívidas de cartão de crédito.

Ele também falou sobre a importância de viver abaixo de suas possibilidades. Ele disse que as pessoas precisam aprender a controlar seus gastos se quiserem economizar dinheiro.

Ramsey enfatizou a importância de se concentrar no longo prazo. Ele disse que as pessoas precisam ter paciência e perseverança se quiserem alcançar seus objetivos financeiros.

Descubra o bom senso

Ramsey enfatiza repetidamente que seguir o caminho do sucesso financeiro não é ciência de foguetes. Para ele, os passos e princípios para construir riqueza são, na verdade, senso comum e são a base dos “passos de bebê” que ele usa nas suas próprias plataformas financeiras.

Algumas das dicas de bom senso mais importantes são:

Viva com menos do que você ganha

Saia das dívidas (e fique fora das dívidas)

Tenha um plano/orçamento

Ramsey admite que embora possa ser difícil adquirir esses hábitos, eles são essenciais se você deseja construir riqueza – e na verdade é muito fácil se você se dedicar a isso. Viver com menos do que ganha permite-lhe reservar dinheiro para o seu futuro – ou para pagar dívidas, que é o flagelo que arruína todos os planos financeiros.

Ramsey diz que a sua ferramenta mais poderosa de construção de riqueza é o seu rendimento, por isso é necessário protegê-lo e evitar enviá-lo aos bancos sob a forma de pagamentos de juros, o que essencialmente equivale a deitar esse dinheiro pela sanita.

Ramsey diz que não se pode pedir emprestado para obter riqueza, independentemente do que ele chama de ilusão de que se pode pedir emprestado a taxas baixas e reinvestir a taxas mais altas. Segundo Ramsey, isso negligencia fatores como impostos e riscos. Ramsey diz que a maioria das pessoas que enfrentam problemas financeiros não entende os retornos ajustados ao risco e deveria apenas seguir os princípios básicos do bom senso.

Bola de neve da dívida

Ramsey é famoso por seu endosso ao método de “bola de neve da dívida” para saldar dívidas, em oposição à “avalanche de dívidas”. Com a bola de neve da dívida, você direcionará todo o seu dinheiro primeiro para a menor dívida, até que ela seja saldada. Então, você começará a pagar a próxima menor dívida. Isso se opõe à avalanche de dívidas, em que você paga primeiro sua dívida com a taxa de juros mais alta.

Ramsey reconhece que a bola de neve da dívida é “matematicamente incorrecta”, pois teoricamente pagar-se-á menos dinheiro eliminando primeiro a dívida com taxas mais elevadas. Mas ele acredita que a bola de neve da dívida é, na verdade, “financeiramente correta”, o que é diferente.

Ramsey diz que, tanto de forma anedótica como através da sua própria investigação, é muito mais provável que as pessoas sigam um plano de reembolso de dívidas se obtiverem uma série de pequenos ganhos pagando primeiro as suas dívidas mais pequenas. De acordo com Ramsey, a avalanche de dívidas exige um nível de disciplina financeira que, em termos comportamentais, a maioria das pessoas simplesmente não possui.

Clareza de propósito é motivacional

Uma das principais crenças de Ramsey é que não será possível ter sucesso na construção de riqueza a longo prazo a menos que se tenha um caminho focado e disciplinado. Por isso ele desenvolveu seus passos de bebê, para que as pessoas tenham um método fácil e direcionado para sair das dívidas e alcançar a prosperidade financeira.

De acordo com Ramsey, é fácil distrair-se do planeamento financeiro e é ainda mais fácil ser seduzido a gastar desnecessariamente, uma vez que os profissionais de marketing são muito eficazes a fazer com que as pessoas abram as suas carteiras. Seguir um plano relativamente simples e de bom senso oferece a melhor chance de sucesso, pois elimina a paralisia da análise que pode advir de muitas opções.

O resultado final

A mensagem essencial de Ramsey é que, quando se trata de sair das dívidas e construir riqueza, a lentidão e a firmeza não vencem a corrida. Em vez disso, você tem que se dedicar agressivamente a consertar sua base financeira ou então passará a vida inteira endividado ou tentando recuperar o atraso com suas economias. Se você conseguir “enlouquecer” por 18 meses ou dois anos, na maioria dos casos, poderá sair das dívidas e começar a construir uma base financeira que o servirá pelo resto da vida.